Получите юридическую консультацию по телефону в Москве
+7 (499) 653-60-72 Доб. 355

Процесс потребительского кредитования в коммерческом банке

По всему сайту В разделе Везде кроме раздела Search. Войти через: vk. Файлы Академическая и специальная литература Финансово-экономические дисциплины Банковское дело Дипломные работы. Введение Сущность потребительского кредитования и проблемы его развития в современных условиях Сущность и особенности кредитования потребительских нужд населения Общие основы организации потребительского кредитования в РФ Роль потребительского кредита в развитии экономики страны и повышения благосостояния граждан Оценка современного состояния кредитования потребительских нужд населения Краткая экономическая характеристика ЗАО Банк Русский Стандарт Анализ заявок на получение потребительских кредитов и условия его получения Основные условия потребительских кредитных договоров заключенных с клиентами и контроль за их соблюдением Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России Заключение Список использованных источников. Узнайте сколько стоит уникальная работа конкретно по Вашей теме: Сколько стоит заказать работу? Смотри также.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 653-60-72 Доб. 355 Москва и область
+7 (812) 426-14-07 Доб. 525 Санкт-Петербург и область

Это быстро и бесплатно!

Совершенствование организации потребительского кредитования в коммерческом банке

Потребительское кредитование является одним из важнейших направлений в функционировании коммерческих банков, которое выступает в качестве существенного по значимости источника получения высокого финансового результата.

В современных экономических реалиях процентные доходы, получаемые банками от предоставления кредитов, составляют большую часть всех доходов банка, что показывает значимость потребительского кредитования для развития конкретного банка. При этом, несмотря на негативные тенденции в банковском секторе, начавшиеся с конца года, объем предоставляемых кредитов в национальной валюте не показывает резкого спада таблица 1 , хотя темы роста потребительского кредитования имеют тенденцию к снижению.

Таблица 1 — Объем предоставленных кредитов коммерческим банками физическим лицам в рублях млрд. Все это делает разработку стратегии потребительского кредитования важнейшим этапом в разработке стратегии развития банка в целом. При этом разработка стратегии банковского кредитования в современных условиях должна отвечать множеству требований: не только минимизировать риски банка, связанные с невозвратом предоставленных кредитов, но стимулировать спрос на предоставляемые в банках виды потребительских кредитов.

Таким образом, правильно выбранная стратегия кредитования должна не только позволить выжить банку в непростых условиях существования российского банковского сектора, но и привлечь клиентов в условиях многообразия видов потребительских кредитов, предлагаемых коммерческими банками страны.

Стратегия потребительского кредитования коммерческого банка представляет собой основные принципы, приоритеты и цели конкретного банка на кредитном рынке, которые закреплены совокупностью норм и правил предоставления потребительских кредитов. Учитывая эти ключевые составляющие разработанная стратегия потребительского кредитования в коммерческом банке должна содержать конкретные целевые ориентиры: например, объем выданных потребительских кредитов в общем кредитном портфеле или общем объем активов; ежегодные темпы роста и т.

Только при установленных целевых ориентирах можно оценить эффективность разработанной стратегии потребительского кредитования в банке. При разработке стратегии потребительского кредитования в любом коммерческом банке необходимо оценить и ограничения, которые будут препятствовать возможности получения кредита. Во-первых, это ограничения, относящиеся к потенциальному заемщику.

Стратегия потребительского кредитования может ограничивать возраст потенциальных заемщиков, стаж их работы как на последнем месте работы, так и в совокупности за ряд лет, минимальный размер среднемесячного дохода, количество действующих кредитных обязательств и т.

Во-вторых, ограничения, связанные с кредитными лимитами. Это могут быть предельные лимиты на одного заемщика при предоставлении потребительских кредитов без обеспечения и с обеспечением, на группы взаимосвязанных заемщиков.

Установление ограничений при выдаче потребительских кредитов не повышают спрос на них, однако защищают банк от предоставления потребительских кредитов с высоким уровнем риска.

При разработке стратегии потребительского кредитования также следует выявлять общебанковские тенденции в предоставлении потребительских кредитов с учетом экономической ситуации в стране и в банковском секторе. Современной тенденцией в разработке потребительского кредитования в коммерческих банках можно считать направленность банков на повторное привлечение к кредитованию заемщиков, ранее добросовестно исполнивших свои обязательства перед банком.

Такая тенденция сформировалась из-за того, что в - годы был предоставлен рекордный объем необеспеченных кредитов, которые в итоге привели к росту объемов просроченной задолженности в кредитном портфеле большинства крупных банков страны. Поэтому уже с конца г. Это позволяет банкам четко оценивать уровень получаемых клиентом доходов, а также возможность погашать кредитные обязательства безакцептно с зарплатных счетов, что также позволяет минимизировать риски невозврата.

Для таких клиентов банки формируют пониженные процентные ставки, повышенные лимиты и сроки кредитования. Банки также повышают и кредитные лимиты для клиентов, получающих заработную плату на счет в банке: так, Альфа — Банк увеличивает кредитный лимит для таких клиентов до 2 млн. Такая стратегия потребительского кредитования, направленная на работу с действующими клиентами, позволяет не только формировать повышенный спрос на потребительские кредиты среди клиентов банка, но и снижать риски невозврата займов, что очень актуально в современных экономических условиях.

Современной тенденцией в стратегии потребительского кредитования также является и ориентация на клиентов, работающих в более стабильных секторах экономики или на пенсионеров. Это также обуславливается стремлением банков при реализации кредитной стратегии минимизировать риски невозврата займов.

В связи с этим банки предлагают специальные условия кредитования для сотрудников бюджетной сферы, военнослужащих и пенсионеров. Эти категории граждан, как правило. При разработке стратегии потребительского кредитования в коммерческих банках следует особое внимание уделять процентной политике, которая должна одновременно приносить прибыль коммерческому банку от предоставления кредитов, но при этом и быть привлекательной для потенциальных заёмщиков.

Чем ниже заявленная процентная ставка, тем выше спрос на данный продукт. Однако коммерческий банк не может понижать ставку по потребительскому кредиту не может быть меньше ключевой ставки рефинансирования и должна обеспечивать формирование прибыли для коммерческого банка от предоставления потребительского кредита.

В связи с этим стратегия потребительского кредитования в коммерческом банке должна определять и процентную политику, которая должна быть гибкой и меняться в зависимости от изменяющихся внешних условий. По При этом банки разрабатывают и специальные ставки для привлечения потенциальных заемщиков.

Кроме выше описанной тенденции по снижению ставок для действующих клиентов, коммерческие банки в современных условиях понижают процентные ставки по потребительским кредитам, обеспеченным программами страховой защиты.

Таким образом, заемщик, присоединившийся к программе страховой защиты, приобретенной непосрдетсвенно в банке при получении потребительского кредита, получает пониженную процентную ставку, а банк минимизирует риск невозврата кредита, так как он является первым выгодоприобреталем по договору страхования. При этом в настоящее время банки совместно со страховыми компаниями разрабатывают и страховые программы с дополнительным покрытием — защитой от потери работы по причине ликвидации организации или сокращения штата.

Система применения пониженных процентных ставок также осуществляется коммерческими банками при предоставлении целевых потребительских кредитов, по которым обязательно подтверждение целевого использования заемных средств. Среди набирающих популярность целевых потребительских кредитов, предоставляемых с пониженной ставкой, можно отметить рефинансирование потребительских кредитов, полученных клиентом в сторонней кредитной организации. Таким образом, банки привлекают в состав своих клиентов новых заемщиков, которые имею положительную кредитную историю в других банках.

После осуществления рефинансирования лояльность клиента к банку, как правило, повышается и он остается в числе действующих клиентов банка и покупает у него кредитные продукты. Такая тенденция в потребительском кредитовании стала активно использоваться с конца г. Также современной тенденцией в потребительском кредитования является подготовка персонифицированных предложений отдельным клиентам, которые поступают им по SMS или по телефону. Такие персональные предложения формируются для значимых клиентов банка, которым предлагается повторное кредитование под сниженные проценты.

Многие банки формируют список предодобренных кредитов для ключевых заемщиков, которые клиенты могут получить по минимальному пакету документов зачастую паспорту и под специальные процентные ставки.

Это не только формирует повышенный спрос среди благонадежных клиентов, но и позволяет оставить таких клиентов в коммерческом банке. Вторым фактором, повышающим спрос на потребительски кредиты в России, служит скорость рассмотрения обращения потенциального клиента с момента подачи им кредитной заявки. В этой связи коммерческие банки при формировании стратегии потребительского кредитования стараются внедрять скорринговые системы анализа потенциальных заемщиков, которые помогают сократить срок рассмотрения заявки от нескольких часов до одного — двух рабочих дней.

Первыми банками, которые внедрили такие системы при анализе заявки потенциального заёмщика стали банки, работающие в системе экспресс —кредитования ОТП банк, Совкомбанк, Альфа —Банк. Таким образом, стратегия потребительского кредитования в коммерческих банках является не только документом, закрепляющим правила предоставления кредитов, но и за счет грамотного подхода к ее составлению и инструментом, позволяющим повышать спрос на кредиты среди потенциальных заемщиков.

Для разработки эффективной стратегии потребительского кредитования необходимо учитывать не только внутренние ресурсы и цели банка, но и внешние факторы, ситуацию на рынке потребительского кредитования, анализировать действия банков —конкурентов. Плеханова, г. Тула, Россия. Редакционно-издательские услуги Международные публикации Бесплатные вебинары. Разработка стратегии потребительского кредитования в коммерческих банках как инструмент расширения спроса Предыдущая статья Следующая статья.

Автор: Н. Библиографическое описание статьи для цитирования:. В данной статье описывается процесс разработки стратегии потребительского кредитования в коммерческих банках с учетом современных особенностей развития банковского сектора.

В статье проанализированы банковские стратегии в сфере потребительского кредитования крупных игроков на рынке потребительского кредитования для понимания тенденций, способствующих расширению спроса на потребительские кредиты. Ключевые слова: спрос , риски , потребительское кредитование , стратегия потребительского кредитования , тенденция кредитования.

Полный текст статьи Печать. За 10 месяцев г. Список литературы. Россия в цифрах — Агафонова М. Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. Объем кредитов, предоставленных коммерческими банками физическим лицам.

Потребительское кредитование физических лиц на примере банка

Потребительское кредитование является одним из важнейших направлений в функционировании коммерческих банков, которое выступает в качестве существенного по значимости источника получения высокого финансового результата. В современных экономических реалиях процентные доходы, получаемые банками от предоставления кредитов, составляют большую часть всех доходов банка, что показывает значимость потребительского кредитования для развития конкретного банка. При этом, несмотря на негативные тенденции в банковском секторе, начавшиеся с конца года, объем предоставляемых кредитов в национальной валюте не показывает резкого спада таблица 1 , хотя темы роста потребительского кредитования имеют тенденцию к снижению. Таблица 1 — Объем предоставленных кредитов коммерческим банками физическим лицам в рублях млрд. Все это делает разработку стратегии потребительского кредитования важнейшим этапом в разработке стратегии развития банка в целом. При этом разработка стратегии банковского кредитования в современных условиях должна отвечать множеству требований: не только минимизировать риски банка, связанные с невозвратом предоставленных кредитов, но стимулировать спрос на предоставляемые в банках виды потребительских кредитов. Таким образом, правильно выбранная стратегия кредитования должна не только позволить выжить банку в непростых условиях существования российского банковского сектора, но и привлечь клиентов в условиях многообразия видов потребительских кредитов, предлагаемых коммерческими банками страны.

Организация процесса потребительского кредитования. лиц в коммерческом банке, обеспечивающей повышение его.

Вы точно человек?

Потребительское кредитование в современных условиях занимает важное место в деятельности коммерческих банков и торговых организаций. Потребительское кредитование — традиционное направление розничного банковского бизнеса, которое в современных условиях приобретает новые черты. Данный вид кредита стимулирует сбыт товаров и услуг, экономит издержки обращения, приносит кредиторам существенные доход и прибыль. В свою очередь население получает возможность приобретать необходимую вещь в момент ее наивысшей актуальности для потребителя. Потребительский кредит является одним из наиболее популярных видов кредитования физических лиц, как правило, он предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет, и представляет собой неконтролируемый денежный займ в размере от нескольких тысяч рублей до миллионов. Финансовые средства, полученные по потребительскому кредиту, могут быть потрачены на любые нужды ремонт квартиры, покупку мебели, оплату учебы и другие цели. Развитие сферы потребительского кредитования оказывает положительное влияние на развитие экономики в целом. Поэтому развитие кредитования населения в России является одним из приоритетных направлений экономики. Кредитные отношения по предоставлению денежных средств и взысканию задолженности регулируются в первую очередь гражданским законодательством Российской Федерации. Так, нормами ст.

Федеральное агентство по образованию. ГЛАВА 1. ГЛАВА 2. ГЛАВА 3.

С ребенком проживаем вдвоем, материально он нам не помогает. А также, каков срок действия договора дарения до регистрации. Процедура предусматривает изменение графика платежей, уменьшение размера ежемесячных взносов и понижение процентной ставки по взаимному соглашению сторон.

Статья 18 Закона о правах потребителя раскрывает права гражданина в области отношений покупателя и продавца. Поэтому бывают такие схемы: среди участников - кипрская компания, она транзитная фирма-однодневка. Отношения по аренде объектов недвижимости учитываются также и в налоговых правоотношениях.

Гражданство получается в результате законно проведенной процедуры. Соцнайм жилья - аренда муниципальной недвижимости на определенное время.

Находится это с титульной стороны. Список касс, осуществляющих возврат билетов, можно всегда уточнить на сайте перевозчика. В период болезни ребёнку исполнилось 7 лет, все остальные данные аналогичны предыдущему примеру. Это выкинутые на ветер деньги.

Семейная пара старше 70 лет, квартира в Оренбурге в общей совместной собственности 50 кв. Но дома мы бываем каждый день. Имущественный или неимущественный характер иска. После подписания уже никто не имеет права предъявить претензии, обжаловать качество или уровень оплаты.

Аннотация. В данной статье описывается процесс разработки стратегии Стратегия потребительского кредитования коммерческого банка.

Если это произошло, обращаться с дефектами нужно не в магазин, а в сервисный центр. Те, кто долгое время не управлял транспортным средством, нередко оказываются перед проблемой, что делать, если просрочил замену водительского удостоверения.

Например, при сумме в двести пятьдесят тысяч и максимальном сроке кредитования, заемщик выплатит всего 329 889 руб. Например, требование погасить за него долги, уничтожить долговую расписку и тому подобные обстоятельства.

Обязательно проверьте информацию, касающуюся прописки и места регистрации. Сюда можно отнести услуги технического или правового характера. Для того чтобы досрочно погасить судимость, необходимо стать примерным гражданином. Из текста вопроса следует, что в налоговом учете компания-продавец применяет метод начисления. Этот фактор в том числе доказывается отсутствием в собственности больного имущества.

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд.

Разберемся, что делать и куда обращаться, если в многоквартирном доме отключили газ. Тимирязевского районного суда от 23. Замена товара Москва от 5000 руб.

Кто может получить социальную карту и заниматься оформлением: Учащиеся колледжа или школы, которая аккредитирована в Москве. Размер штрафа составляет от 500 000 до 1 000 000 руб. Заявление о самоотводе или об отводе подается судье, органу, должностному лицу, в производстве которых находится дело об административном правонарушении. Влезть со своей продукцией в крупные торговые сети достаточно сложно, из-за чего лучше действовать через мелких предпринимателей, занимающихся продажами товаров из этой направленности.

Указанное положение поможет собственникам недвижимости разобраться, что делать, если дом в долевой собственности, а земля -.

Поход в качестве свидетеля или обвиняемого в судебные органы. Необходимо наличие свидетельства о рождении.

При этом обращаем внимание, что пластиковые карты "Детская" и "Дошкольная", выданные клиентам до 01. Срок направления предупреждения об отключении света. Дополнительно можно написать апелляцию.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас или воспользуйтесь формой ниже:
 
+7 (499) 653-60-72 Доб. 355 Москва и область
+7 (812) 426-14-07 Доб. 525 Санкт-Петербург и область

Это быстро и бесплатно!

4
Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
новее старее большинство голосов
Уведомление о
Фаина
Мариетта

Основная проблема - дома строят не по проекту и даже не строители, а потом люди, не имеющие соответственного образования, просят других не строителей всем скопом угадать правильное решение проблемы.

Селиверст
frararul93

Разместите эту статью на не менее чем 200 - 300 форумах и досках объявлений.

Касьян
Мирослава

Дети сейчас такие пошли, что если на них не орать, то как иначе их на место ставить?

Казимира
Валерия

Конечно можно не открывать.

Получите юридическую консультацию по телефону или прямо на сайте.
Это совершенно бесплатно!
Москва и область
+7 (499) 653-60-72 Доб. 355
Санкт-Петербург
+7 (812) 426-14-07 Доб. 525
Бесплатная юридическая помощь
  • 95% успешных дел
  • Конфиденциально
  • Профессиональные юристы
Задать свой вопрос юристу